Chương 1: Thẻ bị đóng băng là gì?
Khi thẻ ngân hàng bị đóng băng, thẻ sẽ không thể được sử dụng bình thường, chặn mọi hoạt động giao dịch và tạm thời đóng băng số tiền trong thẻ. Thông thường có ba lý do khiến thẻ bị đóng băng: 1) Nợ vay ngân hàng quá hạn; 2) Tranh chấp dân sự; 3) Liên quan đến hoạt động kinh tế hoặc các hoạt động tội phạm khác. Ngoài ra, nếu ngân hàng nghi ngờ có hành vi bất thường như rút tiền mặt, ngân hàng cũng có thể đóng băng thẻ để ngăn ngừa tổn thất.
Trong các giao dịch tiền mã hóa, thẻ bị đóng băng có thể xảy ra trong những trường hợp rất đặc biệt. Vậy làm thế nào để phòng tránh thẻ bị đóng băng? Chúng ta nên làm gì nếu thẻ bị đóng băng?
Chương 2: Cách Phòng Tránh Hiệu Quả Các Khoản Tiền Bất Hợp Pháp và Ngăn Ngừa Thẻ Bị Đóng Băng
Để ngăn chặn hiệu quả các khoản tiền bất hợp pháp xâm nhập vào nền tảng và gây tổn thất cho người dùng, nền tảng có nghĩa vụ thực hiện các biện pháp nhằm giảm thiểu và tránh dòng tiền bất hợp pháp chảy vào, đảm bảo giao dịch an toàn trong khu vực giao dịch tiền pháp định. Ngoài ra, vui lòng đọc kỹ và tuân thủ các quy tắc dưới đây để giúp chống lại các vấn đề như vậy:
1.
Không chấp nhận chuyển khoản từ các tài khoản không phải của bạn: Nếu bạn nhận được chuyển khoản từ một tài khoản không thuộc về bạn, hãy đảm bảo trả lại về nguồn ban đầu.
2.
Xử lý thận trọng các giao dịch chuyển khoản có ghi chú nhạy cảm: Nếu bạn nhận được chuyển khoản có các từ khóa nhạy cảm trong phần ghi chú, bạn có thể lọc tiền hoặc trả lại để tránh rủi ro. Khi trả lại tiền, hãy ghi chú “chuyển nhầm” để giảm thiểu rủi ro bị gắn cờ hoặc đóng băng.
3.
Tách riêng thẻ nhận tiền và thẻ thanh toán: Không sử dụng một thẻ duy nhất cho cả việc nhận và thanh toán. Hãy sử dụng các thẻ riêng biệt cho việc nhận và thanh toán. Do rủi ro đóng băng trên thẻ nhận tiền cao hơn, hãy lọc tiền trước khi chuyển chúng sang một thẻ an toàn hơn. (Lưu ý: Thẻ nhận tiền phải là thẻ đã đăng ký với nền tảng.)
4.
Tránh giữ số tiền lớn trong các thẻ nhận tiền thường xuyên sử dụng: Không để số tiền lớn trong thẻ nhận tiền thường xuyên sử dụng trong thời gian dài. Sau khi sử dụng thẻ một thời gian, hãy chuyển tiền ra ngoài và tạm thời ngừng sử dụng thẻ để tránh bị đóng băng do tiền bất hợp pháp.
5.
Xác minh các thẻ không hoạt động hoặc lâu không sử dụng trước khi giao dịch: Khi sử dụng lại một thẻ trước đây không hoạt động hoặc lâu không sử dụng, hãy kiểm tra xem thẻ có còn xử lý thanh toán được không để tránh phát hiện thẻ bị đóng băng sau khi đã nhận tiền.
Chương 3: Cách Lọc Tiền Đúng Cách
1. Sau khi nhận tiền vào thẻ ngân hàng, hãy chuyển tiền vào tài khoản sản phẩm tài chính như quản lý số dư của Alipay hoặc Yu’ebao, sau đó lọc tiền trước khi chuyển sang một thẻ ngân hàng an toàn hơn.
2. Sau khi nhận tiền vào thẻ ngân hàng, hãy chuyển tiền vào một nền tảng đầu tư an toàn, mua các sản phẩm tài chính có tính thanh khoản cao hoặc ngắn hạn, và rút tiền sang một thẻ ngân hàng an toàn khác sau khi khoản đầu tư đáo hạn.
3. Sau khi nhận tiền vào thẻ ngân hàng, hãy rút tiền mặt và gửi vào một thẻ ngân hàng an toàn. (Phương pháp này phù hợp với các giao dịch nhỏ.)
Chương 4: Phải Làm Gì Nếu Thẻ Ngân Hàng Của Bạn Bị Đóng Băng
Việc thẻ ngân hàng bị đóng băng thường rơi vào hai loại: đóng băng do ngân hàng và đóng băng do tư pháp. Sau khi thẻ bị đóng băng, hãy liên hệ với ngân hàng của bạn để có được các thông tin sau: thời hạn đóng băng, loại đóng băng (ngân hàng hay tư pháp), và cơ quan ra lệnh đóng băng.
1.
Đóng Băng Do Ngân Hàng
Lý do đóng băng:
• Một số quốc gia và khu vực không hỗ trợ giao dịch tài sản kỹ thuật số. Nếu tài khoản ngân hàng được sử dụng cho giao dịch tài sản kỹ thuật số hoặc liên quan đến tài sản kỹ thuật số, ngân hàng có thể đóng băng hoặc tạm ngừng một số quyền giao dịch (ví dụ: do ghi chú như BTC, ETH, USDT trong quá trình chuyển khoản).
• Các hoạt động bất thường trong tài khoản có thể kích hoạt hệ thống chống rửa tiền của ngân hàng, dẫn đến đóng băng (ví dụ: chuyển khoản lớn vào đêm khuya, giao dịch thường xuyên với nhiều bên, số dư bằng không trong thời gian dài, ghi chú có các thuật ngữ tiền ảo).
Cách giải quyết:
• Những trường hợp đóng băng này thường do các giao dịch bất thường kích hoạt hệ thống kiểm soát rủi ro của ngân hàng (hệ thống chống rửa tiền). Trạng thái thẻ có thể hiển thị là “tạm ngừng giao dịch phi quầy” hoặc “r
•Nếu việc đóng băng là do những lý do này, hãy đến quầy giao dịch của ngân hàng để cung cấp các giấy tờ liên quan (chứng minh nhân dạng, nguồn gốc tiền, v.v.). Sau khi xác minh, ngân hàng thường sẽ mở khóa thẻ.
Biện pháp phòng ngừa:
•Khi giao dịch với người bán, hãy nhắc họ không sử dụng các thuật ngữ nhạy cảm như USDT, BTC trong phần ghi chú.
•Tránh sử dụng một thẻ ngân hàng duy nhất cho tất cả các giao dịch; hãy dùng các thẻ khác nhau để nhận và thanh toán, và lọc tiền một cách hợp lý.
2. Đóng băng tư pháp
Lý do đóng băng:
•Đóng băng tư pháp xảy ra khi nạn nhân của vụ lừa đảo báo cảnh sát, và cảnh sát đóng băng các tài khoản ngân hàng liên quan đến số tiền liên quan đến vụ lừa đảo.
Cảnh sát đóng băng tạm thời: 36-72 giờ. Nếu thẻ không liên quan trực tiếp đến các hoạt động bất hợp pháp (như dẫn dắt hoặc tham gia mô hình kim tự tháp, huy động vốn bất hợp pháp, lừa đảo viễn thông), thẻ sẽ tự động mở khóa sau thời gian này.
Cảnh sát đóng băng dài hạn: Nếu cảnh sát nộp đơn lên tòa án để đóng băng, thời gian có thể kéo dài từ sáu tháng đến một năm, với khả năng gia hạn cho đến khi vụ án kết thúc hoặc được rút lại.
Các bước xử lý:
1. Chuẩn bị tài liệu:
•Bắt buộc: CMND/CCCD, bằng chứng giao dịch gần đây, sao kê ngân hàng (có đóng dấu chính thức).
•Hỗ trợ: Bằng chứng thu nhập (không phải từ giao dịch tiền điện tử hoặc đầu tư), xác nhận việc làm.
2. Quy trình cơ bản:
•Luồng vụ việc: Báo cáo tại đồn cảnh sát, thu thập bằng chứng; nộp cho trung tâm chống lừa đảo để đóng băng tài khoản; vụ án được chuyển cho các đơn vị điều tra hình sự hoặc điều tra kinh tế.
•Thủ tục mở khóa: Hợp tác với cảnh sát địa phương để ghi lời khai, và nộp các tài liệu liên quan. Thông thường, việc mở khóa mất khoảng một tuần, nhưng quy định địa phương có thể khác nhau. Một số khu vực có thể mở khóa hoặc giải phóng một phần tài sản khi nộp tài liệu, trong khi những nơi khác chỉ mở khóa sau khi vụ án được giải quyết. Nếu số tiền bị đóng băng lớn, hãy yêu cầu chỉ đóng băng số tiền liên quan.
Thao tác mở khóa:
•Vì các vụ án có thể liên quan đến nhiều khu vực, có nguy cơ bị đóng băng bởi nhiều lực lượng cảnh sát. Sau khi mở khóa, hãy chuyển tiền kịp thời để tránh bị đóng băng lại.
Thu thập bằng chứng:
•Thông tin chứng minh: Thường bao gồm nguồn gốc tiền, chi tiết giao dịch, thông tin người dùng, v.v. Nếu cần chi tiết cho các giao dịch fiat trên nền tảng, hãy liên hệ dịch vụ khách hàng.
•Để lấy bằng chứng hoặc tiền thông qua MGBX, các cơ quan tư pháp địa phương phải cung cấp bằng chứng tư pháp hoặc phán quyết của tòa án và liên hệ trực tiếp với chúng tôi tại help@mgbx.com.
Biện pháp phòng ngừa:
•Lọc tiền:
•Khuyến nghị: Tách riêng thẻ nhận và thẻ thanh toán. Sau khi nhận tiền, nạp vào Alipay (đối với số tiền lớn, cân nhắc nạp giá trị cao), sau đó chuyển vào Yu’ebao, và từ Yu’ebao chuyển sang thẻ thanh toán (hiện chỉ áp dụng cho số tiền trong phạm vi 1,15 triệu).
•Phương án thay thế: Chuyển tiền nhận được sang các nền tảng đầu tư như Lufax, mua các sản phẩm đầu tư thanh khoản, hủy liên kết thẻ cũ, liên kết thẻ mới, và rút tiền về thẻ mới (phương pháp này có thể mất nhiều thời gian xử lý hơn và có rủi ro về vấn đề nền tảng).
•Các biện pháp khác:
•Tránh giữ số dư lớn trong một thẻ duy nhất.
•Yêu cầu người thanh toán sử dụng thanh toán thực danh khớp với xác minh thực danh của nền tảng.
•Hoàn trả các khoản thanh toán không thực danh và ghi chú: “Chuyển nhầm.”