Бизнес-соображения
1. Информация о мошенничестве
Распространённые виды мошенничества
Мошенничество с банковскими картами
•Отредактированные скриншоты банковских переводов: Мошенники могут создавать поддельные скриншоты переводов и отправлять их продавцам, требуя отпустить криптовалюту, хотя перевод фактически не был совершён.
•Поддельные SMS о банковском переводе: Мошенники могут подделывать уведомления о банковском переводе и отправлять их продавцам со своих собственных номеров телефонов (обязательно проверяйте, что номер отправителя является официальным номером банка).
Мошенничество с Alipay
•Изменённый никнейм: Мошенники могут изменить свой никнейм на «Перевёл вам xxx юаней» и инициировать транзакцию, совпадающую с суммой заказа.
•Инициирование платежа: Мошенники могут напрямую запросить платёж на ту же сумму, что и заказ.
•Отредактированные скриншоты переводов Alipay: Мошенники могут отправлять изменённые скриншоты переводов продавцам, требуя отпустить криптовалюту, хотя перевод фактически не был совершён.
Мошенничество с WeChat
•Совпадение аватара и никнейма: Мошенники могут использовать другой аккаунт WeChat, чтобы скопировать аватар и никнейм продавца, затем совершить перевод и отправить скриншот продавцу, требуя отпустить криптовалюту.
•Отредактированные скриншоты переводов WeChat: Мошенники могут отправлять изменённые скриншоты переводов продавцам, требуя отпустить криптовалюту, хотя перевод фактически не был совершён.
•Отложенный перевод: В WeChat есть функция отложенного платежа. Если вы столкнулись с такими переводами, продавцам следует незамедлительно оспорить транзакцию и отпускать криптовалюту только после подтверждения поступления средств. Не отпускайте криптовалюту, если средства не поступили.
Как предотвратить мошенничество
•Проверяйте детали перевода: Проверяйте детали транзакции непосредственно в платёжном приложении (например, в мобильном банковском приложении, Alipay, WeChat).
•Подтверждайте сумму платежа и информацию о плательщике: Убедитесь, что сумма и данные плательщика соответствуют заказу.
•Переводите средства на безопасный счёт: После получения платежа переведите средства на безопасный банковский счёт, чтобы убедиться в легитимности платежа.
Подтвердив эти три аспекта, вы сможете эффективно предотвратить распространённые способы мошенничества. Всегда проверяйте детали транзакции и баланс счёта в платёжном приложении, а не полагайтесь только на скриншоты переводов или SMS-уведомления.
Как действовать при мошенничестве
•Немедленно подайте спор: Если вы подозреваете мошенничество, немедленно подайте спор по заказу и не отпускайте криптовалюту. Служба поддержки платформы вмешается.
•Попытайтесь связаться с другой стороной: При необходимости отмените заказ или запросите дополнительный платёж.
•Сообщите о мошенничестве: Если вы ещё не отпустили криптовалюту, немедленно сообщите о мошенничестве в службу поддержки. Платформа примет меры для защиты аккаунта и предотвращения дальнейших транзакций.
•Тщательно проверяйте счета: Даже при большом количестве заказов обязательно внимательно проверяйте свой счёт, чтобы не дать мошенникам ни единого шанса.
2. Информация о заморозке карт
Почему ваша карта может быть заморожена?
В условиях строгих расследований телекоммуникационного мошенничества, онлайн-гемблинга и финансовых пирамид власти могут коллективно замораживать несколько счетов и анализировать данные блокчейна для отслеживания движения средств. Такой подход может привести к заморозке дополнительных связанных счетов. Меры по заморозке могут затронуть не только непосредственно вовлечённые счета, но и косвенно связанные. Чтобы снизить этот риск, пользователям рекомендуется поддерживать законность и соответствие своих счетов требованиям, а также тщательно проверять источник и назначение блокчейн-транзакций, чтобы избежать ненужных проблем.
Как избежать заморозки карты
•Избегайте использования чувствительных ключевых слов: Не указывайте в комментариях к переводу такие термины, как «цифровая валюта» или «биткоин».
•Не принимайте переводы с некорпоративных счетов: Если вы
получать средства со счета, который не оформлен на ваше имя, обязательно верните средства тем же маршрутом, каким они поступили.•Отдельные карты для разных целей: Используйте отдельные карты для получения и отправки платежей. Используйте несколько личных карт для транзакций. Поскольку карты для получения средств подвержены более высокому риску, фильтруйте полученные средства и переводите их на более безопасную банковскую карту.
•Контролируйте суммы транзакций: Избегайте частых транзакций по одной банковской карте.
•Не держите крупные суммы на часто используемых картах для получения средств: Не храните крупные суммы на часто используемых картах для получения средств. После использования карты в течение некоторого времени выведите средства и временно прекратите её использование, чтобы избежать риска заморозки из-за заражённых средств.
•Проверяйте карты перед повторным использованием: Прежде чем использовать ранее неактивную или давно не использовавшуюся карту, убедитесь, что она работает корректно, чтобы избежать проблем в случае заморозки средств.
Что делать при заморозке карты
•Немедленные действия: Свяжитесь с банком, чтобы выяснить причину заморозки карты и определить органы, ведущие расследование.
•Если это судебная заморозка: Постарайтесь оперативно связаться с органами расследования и объяснить ситуацию. Предоставьте необходимые документы.
•Предоставьте доказательства: Это могут быть полные записи о транзакциях, такие как банковские выписки, записи транзакций в блокчейне, записи заказов на платформе, история переписки в WeChat (включая обсуждение сделки) и другие доказательства, подтверждающие законность активов, включая подтверждение доходов.
•Если доказательств недостаточно: Если достаточные доказательства были предоставлены, но карта остаётся замороженной, или если вы столкнулись с неправомерными действиями следователей (например, они не размораживают средства, не связанные с делом), вы можете подать жалобу или иск в соответствии с действующим законодательством. Органы обязаны рассмотреть дело в установленные законом сроки.
Профилактические меры
•Используйте отдельные карты для операций с виртуальной валютой: Не используйте карты для операций с виртуальной валютой в качестве своих обычных карт для жизни, зарплаты или инвестиций.
•Переводите средства на безопасный счёт: После получения средств переведите их на счёт крупного финансового продукта, например Yu'ebao от Alipay или другие безопасные инвестиционные платформы, затем отфильтруйте и переведите средства на безопасную банковскую карту.
•Используйте безопасные инвестиционные платформы: Переводите средства на безопасные инвестиционные платформы, приобретайте краткосрочные или гибкие инвестиционные продукты и выводите средства на безопасную банковскую карту после погашения.
•Управляйте остатками на картах: Избегайте хранения чрезмерных остатков на одной карте. Если вы получаете платежи не от реального имени, верните их и пометьте как «Ошибочный платёж». Если используются чувствительные ключевые слова, верните средства и пометьте как «Ошибочный платёж».
3. Частые вопросы
Аутентификация по реальному имени
•При получении или отправке платежей убедитесь, что пользователь использует личный банковский счёт.
Недостаточно средств
•Если невозможно пополнить средства в короткий срок, рассмотрите возможность снятия заказа, чтобы избежать отмены заказа или жалоб пользователей из-за нехватки средств.
Чувствительные пометки
•При переводах с чувствительными пометками рекомендуется вернуть средства и пометить как «Ошибочный платёж».
Доход мерчанта
•Доход мерчантов зависит от их ценовой политики и объёма заказов.
Вывод средств мерчантом
•Мерчанты могут в любой момент подать заявку на прекращение статуса мерчанта. Если нарушений нет, депозит будет возвращён на счёт в течение 7 рабочих дней.